고금리 시대, 어떻게 재테크 해야 할까?
2025년 들어 기준금리 인상이 지속되면서 ‘고금리 시대’가 본격화되고 있습니다. 몇 년 전과 달리 4%대 예적금 상품이 등장하면서, 안정적인 수익을 추구하는 투자자들 사이에서 예·적금에 대한 관심이 다시 높아졌습니다. 이번 글에서는 고금리 시대에 맞는 알뜰 재테크 방법을 정리해 보았습니다.
1. 예·적금, 지금 다시 시작해도 좋은 이유
과거에는 적금 금리가 1~2% 수준이라 ‘돈을 넣어도 별 차이 없다’는 인식이 강했습니다. 하지만 지금은 주요 은행에서 연 4% 이상 금리를 제공하는 상품도 쉽게 찾아볼 수 있습니다.
금리 비교표 – 2025년 5월 기준
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| 케이뱅크 | 코드K정기적금 | 3.80% | 4.30% | 12개월 |
| 새마을금고 | MG정기예금 | 3.90% | 4.40% | 12개월 |
| 카카오뱅크 | 자유적금 | 3.70% | 4.20% | 6~12개월 |
| NH농협 | NH올원e예금 | 3.65% | 4.05% | 12개월 |
| 토스뱅크 | 목표달성적금 | 3.60% | 4.00% | 12개월 |
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2. 단기자금엔 MMF, CMA, RP가 유리한 이유
단기 자금을 굴리는 데 적합한 상품으로는 MMF(머니마켓펀드), CMA, RP(환매조건부채권) 등이 있습니다. 하루만 맡겨도 이자가 발생하며, 수시 입출금이 가능해 유동성이 높습니다. 특히 비상금 계좌로 활용하기에 좋습니다.
추천 CMA 계좌 상품 예시
- 미래에셋 CMA RP형: 연 2.8%~3.2% 수준
- 한국투자 CMA 종금형: 연 3.0% 수준
- 유진투자증권 CMA: 이벤트 시 최대 3.5%
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3. ETF와 펀드로 고금리 시대에 맞서기
금리가 높아질수록 주식형 펀드는 불리할 수 있지만, 채권형 펀드나 배당 ETF는 안정적인 수익을 추구하는 데 적합합니다. 최근 인기를 끄는 ETF로는 다음과 같은 상품이 있습니다.
| TIGER 미국달러단기채권 | 해외채권형 | 환헤지, 안정적 수익 추구 |
| KODEX 배당성장 ETF | 국내 배당주형 | 분기 배당, 고배당주 집중 구성 |
| KB스타 중기국채 ETF | 국내채권형 | 금리 하락 대비용 |
4. 초보자 포트폴리오 예시
자산 규모가 크지 않더라도, 안정성을 중시한 포트폴리오 구성이 가능합니다.
추천 비율 예시 (보수형 투자자)
- 정기예금 40%
- CMA/MMF 20%
- 채권형 펀드 20%
- 배당 ETF 20%
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고금리 시대에는 수익률도 중요하지만 자산을 안정적으로 지키는 전략이 더욱 필요합니다. 예·적금부터 ETF까지 자신에게 맞는 금융상품을 잘 선택한다면, 리스크를 줄이면서도 실질적인 수익을 기대할 수 있습니다. 당장 큰돈을 굴리기보다, 매달 일정 금액을 안전하게 관리해 나가는 습관이 미래를 바꿀 수 있습니다.
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